От постановки финансовых целей до успешной торговли на фондовом рынке: 5 полезных книг

Рано или поздно каждый из нас приходит к необходимости планировать свою финансовую жизнь. И если эти навыки не были вам с детства заложены родителями, то придется разбираться самостоятельно. И чем раньше, тем лучше.  

Полезные книги по этому направлению можно разделить на три группы: мотивирующие (то есть побуждающие заняться вопросами личных финансов), универсальные (дающие общее представление об инструментах инвестирования) и специализированные (для более углубленного изучения каждой темы).

К первой группе относятся такие известные книги, как «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, «Искусство заключать сделки» и «Как стать богатым» Дональда Трампа и другие, поэтому на них подробно останавливаться не буду. Если вы еще не знакомы с ними, рекомендую прочитать их в первую очередь. Сегодня поговорим о книгах второй и третьей групп: универсальных и специализированных. Читать их рекомендую именно в этой последовательности:

1. Анастасия Тарасова
«Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно»

Автор — ведущая одноименного блога — в понятной форме рассказывает о финансовой грамотности. Отличие этой книги от других — в объеме полезной информации: ее много, и подана она в сжатом виде. Да еще к тому же информация в ней актуальна, а значит, не нужно искать аналоги финансовых услуг на рынке, как это часто бывает у других авторов.
Здесь вы не найдете сложных формул, зато составите ясную картину (читай — план) дальнейших действий по прокачке своего финансового положения: от оценки текущей финансовой ситуации и техник построения бюджета до способов оптимизации расходов и различных инструментов инвестирования. Стоит уделить особенное внимание главам «Инвестиции» и «Пенсия и будущее детей». Попробуйте взять за правило: «Одна неделя = один инструмент». И вперед!

2. Алексей Герасименко
«Финансовая отчетность для руководителей и начинающих специалистов»

Если вы уже определили свои финансовые цели, оптимизировали расходы, сформировали бюджет, разобрались с картами и вкладами, то следующим шагом для вас может стать выход на фондовый рынок, например приобретение акций или корпоративных облигаций. В этом случае без оценки перспективности вложения своих денег в ту или иную компанию вам не обойтись.

Нужно научиться читать финансовую отчетность компаний, чтобы понимать, что на самом деле скрывается за эффектной рекламой и яркой вывеской той или иной компании. Анализ бухгалтерской отчетности встречается и у других авторов, например у Питера Линча в его книге «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора» или у Асвата Дамодарана, о котором речь пойдет чуть ниже. Но, во-первых, анализ будет не такой подробный, как у Алексея Герасименко, а во-вторых, эта книга (432 страницы) написана русским автором, который рассматривает отчетность именно российских компаний или представительств зарубежных компаний в России. Особенно мне понравилось, что автор честно рассказывает и показывает на примерах разные методы отражения одних и тех же показателей в финансовой отчетности в зависимости от целей компании.

Прочитать эту книгу быстро не получится — если есть желание научиться применять знания на практике, придется вооружиться калькулятором и просчитывать примеры вместе с автором. Но результат того стоит!

3. Глен Арнольд
«Великие инвесторы. Практические уроки от Джорджа Сороса, Уоррена Баффета, Джона Темплтона, Бенджамина Грэхема, Энтони Болтона, Чарльза Мангера, Питера Линча, Филипа Фишера, Джона Неффа»

Книга хороша тем, что в одном месте собраны ключевые техники девяти ведущих мировых инвесторов – российских, к сожалению, среди них нет. Совсем необязательно разделять взгляды каждого из них, но с теми, кто окажется близок вам по духу, можно в будущем познакомиться подробнее. Так, например, моя история с фондовым рынком началась со знакомства с инвестиционной философией Питера Линча. Линч советует искать претендентов на покупку акций вокруг себя (например, в соседнем торговом центре) или на своей работе, приводя в качестве образца успешные компании, продукцией или услугами которых мы пользуемся ежедневно. Подходы Энтони Болтона и Джона Неффа в какой-то степени похожи на философию Линча: они также советуют искать непопулярные и игнорируемые компании. А Джон Темплтон и Джордж Сорос – выходить за пределы национального рынка в поисках более выгодных возможностей для более надежной диверсификации. Филип Фишер, как и Стюарт Лукас в своей книге «Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться», считает, что нужно доверить свои дела профессиональным управляющим, а не заниматься «самоинвестированием», хотя тот же Питер Линч аргументированно доказывает, что любитель может спокойно дать фору любому профессионалу (рекомендую попробовать!).

4. Кетти Лин, Борис Шлоссберг
«Трейдеры-миллионеры. Как переиграть профессионалов Уолл-стрит на их собственном поле»

Если во всех книгах обзора авторы или их герои, являются успешными практикующими финансистами (а некоторые даже и миллионерами) и рассказывают про свой личный опыт, то эта книга — исключение. В ней вы найдете интервью с 11 неизвестными трейдерами, которые прошли успешный путь от бедности к богатству. Такой формат хорош тем, что можно читать интервью выборочно: например, с теми профессионалами, которые торгуют на интересующем вас рынке — фондовом, валютном, фьючерсном или опционном.

Вы узнаете не только о стратегиях, целях, удачных и неудачных сделках, но еще и о роли семьи в данном вопросе, о том, как интервьюируемым удается соблюдать дисциплину (а без нее в торговле, увы, никуда), почему нужно начинать торговать сразу на реальном счете, минуя сделки на демосчете, и так далее. Герои интервью делятся книгами, которые произвели на них впечатление (сразу сохраняйте в закладки, чтобы потом прочитать), а также рассказывают о своем графике дня. Кстати, многие из них торгуют в рабочее время, и их руководство к этому относится нормально — мы же помним, что, например, московская биржа работает практически в то же время, что и обычный офисный сотрудник?

5. Асват Дамодаран
«Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов»

И напоследок — самая дорогая, самая толстая (1320 страниц!) и самая информативная книга по оценке акций, облигаций, предприятий разных организационно-правовых форм и сфер деятельности, франшиз и недвижимости. Эту книгу, пожалуй, нужно читать тогда, когда вы прочитали десяток других книг о финансах и уже попробовали инвестировать на реальном рынке. Здесь вы найдете и основы финансовой отчетности (правда, не так подробно, как у Алексея Герасименко), и способы оценки роста компаний, и примеры расчета всевозможных мультипликаторов (балансовой стоимости, прибыли, выручки и других), в том числе и предостережения по их применению. Отдельные главы посвящены оценке молодых организаций, фирм с отрицательной прибылью, компаний, оказывающих финансовые услуги или занимающихся недвижимостью.

В среднем на выстраивание системы финансового планирования у вас может уйти около полугода, а на успешное инвестирование — от года. Главное — заниматься этим постепенно, шаг за шагом, не сворачивая с намеченного курса, даже если что-то не получается. И стоит помнить, что уникального рецепта успешного инвестирования ни в этих, ни в каких-то других книгах вы не найдете – вы можете только создать его на личном опыте и только для себя с учетом полученных знаний. 

Удачи!